对于首次购房者来说，存够足够的钱来支付首付是最重要的。
但是，在当今市场，你真正需要多少钱？你需要 20% 的首付吗？或者贷款人会以少得多的首付让你贷款吗？
以下是您需要了解的内容。
买房需要多少存款？
20％曾经是最低限额，但买家往往选择以较低的存款购买，而不是等待，因为房价上涨的速度往往比他们的储蓄速度快。
贷款人通常会要求申请人至少提供其希望购买的房产售价的 5%，但根据申请人的个人情况，他们可能会要求更多。
对于大多数买家来说，存钱买房是一个巨大的障碍。
680,000 澳元贷款的 5% 存款相当于 34,000 澳元，这比许多潜在买家想象的需要的存款要少得多（尽管这没有考虑到购买房屋的隐性成本）。
悉尼 Accumulus Home Loans 的金融专家 John Tindall 表示，“尽管最近所有贷款机构都收紧了贷款标准，但仍有一些贷款机构只要求 5% 的存款”。
较大存款 vs 较小存款
| 更大的存款 | 较小额度存款 |
| 优点： LMI 费用更低 | 反对意见： LMI 费用更高 |
| 缺点： 在市场增长的同时，需要花费更多时间进行储蓄 | 优点： 更快进入市场 |
| 优点： 与银行谈判时有更多筹码 | 缺点： 贷款选择较少 |
| 优点： 总支付的利息较少 | 缺点： 总共支付更多利息 |
存款金额示例
不确定你的首付是否足以支付你想买的房子的价格？我们为不同房价的最低 5% 首付制定了一个粗略指南。
| 物业价格 | 20% 定金 | 5% 押金 |
| 50万澳元 | 10万澳元 | 25,000澳元 |
| 70万澳元 | 14万澳元 | 35,000澳元 |
| 90万澳元 | 18万澳元 | 45,000澳元 |
| 110万澳元 | 22万澳元 | 55,000澳元 |
我还需要支付哪些前期费用
以下是购买房屋时需要考虑的其他一些费用
- 产权转让和法律费用
- 印花税
- 建筑和虫害检查
- 抵押登记费
- 转让费
- 贷款申请费
想避免缴纳印花税吗？以下是一些省钱方法：
- 购买第一套房子
- 购买或建造新房
- 购买便宜的房子
- 购买房屋用于居住（而非投资）
联邦政府首次购房者激励措施
政府可以通过多种方式协助购买房屋。
首次置业担保
对于买房需要多少存款，首次置业担保旨在通过为新房价值的 15% 提供担保，帮助首次置业者更快地进入市场。这意味着符合条件的首次购房者只需支付 5% 的首付即可购买房产，而无需购买贷款人抵押贷款保险。
联邦政府在最新预算中宣布延长该计划，额外提供 35,000 个名额，并取消允许购买房产的价格限制。
家庭住房担保
家庭住房担保计划于 2021 年联邦预算中首次宣布，并于 2022 年进行更新，该计划允许符合条件的单亲父母以低至 2% 的存款购买房产，而无需向贷方支付抵押贷款保险。
根据家庭住房保障计划，单亲父母可以只支付 2% 的押金加上费用，建造新房或购买现有住房，政府将提供最高达房产价值 18% 的担保。
通常情况下，尚未存够 20% 全部定金的买家除了需要支付其他前期费用外，通常还需要支付贷款人的抵押保险。
这可以帮助单亲父母更快地进入或重新进入住房市场，并节省数千澳元的 LMI 成本。
莫里森政府宣布，到 2025 年 6 月，该计划每年提供的担保名额将增加到 5,000 个，是上一年度预算的两倍。
首次置业超级储蓄计划
首次置业养老金储蓄计划是一项政府计划，允许首次购房者动用他们的养老金来帮助购买房产。
但是，阅读这里的细则还是有好处的：该计划只允许买家动用他们为买房而支付的额外养老金。这意味着他们需要向首次置业养老金储蓄计划 (FHSS) 额外自愿缴款，然后在买房时提取。
这使得买家能够享受养老金的优惠税收待遇。每年存入养老金账户的前 25,000 澳元仅需缴纳 15% 的税，而不是通常的边际税率。
雇主的任何强制性缴款以及您自己的自愿缴款均计入此门槛。这意味着您可以为购房存款缴纳更多，因为税款会减少。
首次置业补助金
这项州政府补助旨在为首次购房者提供折扣，折扣金额取决于他们购买的房产是在大都市还是偏远地区，是购买新建房还是现有房屋。
例如，在维多利亚州，对于在大都市地区购房的人，补助金额为 10,000 澳元，而对于在偏远地区购房的人，补助金额则翻倍至 20,000 澳元。在南澳大利亚州，只有建造自己的房屋或购买全新住宅的首次购房者才有资格获得补助。
请在此处阅读有关各州首次置业补助金规则的更多信息。
区域房屋保障
区域住房担保是首次购房担保的扩展，允许符合条件的购房者以较少的存款在都市区以外购买新房。
区域住房担保允许借款人避免支付贷款人抵押贷款保险（LMI）， 因为政府充当部分贷款的担保人。
通常情况下，如果借款人没有存够 20% 的首付，他们就需要支付 LMI。但在经历了如此快速的房价上涨之后，这变得更加困难。
根据该计划，符合条件的申请人只需支付 5% 的押金即可购买新建住宅。
首次购房者是否应该存更多首付？
在当今瞬息万变的市场中，多等几个月来节省额外的钱以避免支付抵押贷款保险，可能意味着您价格范围内的房产价值增幅远远超过保险成本。
决定进入房地产市场的正确时机将取决于您的个人情况。
这就是为什么抵押贷款经纪人兼港口金融集团董事安东尼麦克唐纳说，在决定何时以及借多少钱时，需要考虑这些增长。
他说：“有时候，客户最好购买房产并支付保险费，因为他们知道，等到他们试图省下这笔钱以避免支付抵押贷款保险费时，市场已经又波动了 10% 或 12%，而他们实际上落后的程度甚至更大。”
“你给银行的钱越多越好，因为你要付的利息就越少。但这也取决于个人情况。你的收入如何？你工作了多久？你可能刚刚加薪，所以你有能力偿还这些贷款。
“利率和费用就是利率和费用。你只需要从各种选择中挑选出适合自己需求的贷款即可。”
