无论您拥有餐馆、理发店还是服装店，一旦发生不幸事件，小型企业保险都可以保护您和您的员工。
适用于澳大利亚小生意保险包括多种类型的保险，其中一种是工伤赔偿保险。澳大利亚大多数雇主都必须购买这种形式的保险，以帮助补偿因工作场所事故而受伤或生病的员工。
此外，一些企业主和个体经营者（包括传统企业主）可能需要购买企业责任保险，该保险可承保其因财产损失和人员受伤而承担的法律责任。许多保险公司都提供此类保险作为小型企业的基本产品，但还有许多其他类型的保险需要考虑。您选择哪种保险取决于您的业务需求。
澳大利亚小生意保险涵盖哪些类型的公司？
首先，您可能想知道您的企业是否有资格获得小型企业保险。这取决于保险公司，保险公司可能会在其保单产品披露声明 (PDS) 或目标市场确定 (TMD) 中说明其可以承保的企业规模。您通常可以在保险公司的网站上找到这些文件。
例如，如果您经营一家非制造业公司，您可能会发现保险公司可以为少于 20 名员工投保；如果您拥有一家制造业公司，则保险公司可以为少于 100 名员工投保。否则，保险公司可能会规定您的营业额必须低于 100 万澳元，且员工人数必须少于 20 人。一些保险公司也可能为大型企业提供保险。至于保险公司承保的行业，范围广泛，包括零售、酒店和专业服务，例如建筑或咨询公司。
澳大利亚小生意保险如何运作？
小型企业保险是多种形式的保险的总称，旨在保护您和您的企业。保险种类繁多，适合许多企业，但正是这种选择也使企业主难以理解其运作方式。
如果您是一名技工，您可能需要公共责任保险作为获得执照的必要条件。这也是澳大利亚大多数工作场所的一项要求。某些保险公司为技工提供专门的公共责任保险，例如，承保与电气或管道工程缺陷相关的责任。
工伤赔偿保险是大多数雇主的法定要求，保险政策由各州或地区管理，并规定了投保资格标准。不过，小型企业保险公司提供一系列额外保险，通常以“商业保险套餐”的形式提供，您可以根据自己的需求进行量身定制。
货比三家，比较尽可能多的供应商提供的保险类型，可以让您以最优惠的价格为您的企业找到最好的保险。虽然有些保险公司提供的保险比其他保险公司更全面，但您需要确保只选择您需要的保险，方法是选择合适的标准保单或添加可选附加服务，这些附加服务通常需要额外付费。
我需要工伤赔偿保险吗？
您是否依法需要购买工伤赔偿保险取决于您的企业在澳大利亚的所在地，以及那里对您持有的员工合同类型以及您每年向员工支付多少工资的资格要求。每个州和地区都管理自己的计划。您可以在每个州和地区专用网站上找到更多信息：
维多利亚州：WorkSafe新南威尔士州： icare
西 澳大利亚 州： WorkCover WA
北领地：NT WorkSafe
澳大利亚 首都领地：WorkSafe 澳大利亚
首都 领地 塔斯马尼亚州：WorkSafe TAS
南澳大利亚州：ReturnToWorkSA
昆士兰州：WorkSafeqld
澳洲小生意保险涵盖哪些内容？
虽然小型企业保险公司提供的服务各不相同，但您通常会发现公共和产品责任保险（也称为“商业责任保险”）是您的保单的基本保险。这涵盖了当您损坏他人财产或伤害他人时您被判定负有法律责任的金额。
专家提示
如果您是一名技工，您可能需要公共责任险作为获得执照的必要条件。这也是澳大利亚大多数工作场所的一项要求。
您通常可以选择在基本保单中添加其他形式的保险。我们在下面列出了常见类型，并给出了每种类型可能最受益的业务示例。
- 财产损失：承保因火灾、雷击、风暴、水灾、恶意或意外损坏等事件导致您的库存、内容以及营业场所（取决于保险公司）的损失或损坏。可能适用于：商店、餐厅、沙龙
- 便携贵重物品：涵盖您为业务携带的物品，例如工具和笔记本电脑。可能适合：传统企业、房地产经纪人、移动企业
- 设备故障：涵盖冰箱、烤箱和锅炉等设备的丢失、损坏或故障。可能适合：咖啡馆、餐馆、酒吧
- 玻璃：承保窗户、固定装置和配件等内部和外部玻璃的损坏。可能适合：所有拥有实体店面的企业
- 盗窃：可承保因员工或他人盗窃而造成的物品、库存和电气设备的损失或损坏。如果因盗窃而导致商业建筑受损，也可承保。可能适用：商业机构、商店、餐馆
- 金钱：涵盖场所内、往返场所途中以及您或员工携带的商业金钱。可能适合：所有企业
- 营业中断：因财产损失或损坏或设备故障导致营业额、毛利润或总租金减少或继续营业的成本增加时支付。可能适用：所有企业
- 运输中的货物：承保贵公司购买、销售或使用的货物在运输过程中的丢失或损坏。可能适用：商店、咖啡馆、餐馆
- 临时租用：支付临时更换设备的费用，以便在维修期间保持业务正常运转。可能适合：咖啡馆、餐厅、美发和美容服务
澳洲小生意保险还能提供哪些其他保障？
您还可能会遇到其他保险选项来进一步定制您的保单，例如：
- 税务审计：涵盖与税务审计相关的会计师费用
- 库存变质：承保因冰箱故障造成的库存损失
- 数据丢失：包括恢复或替换因设备故障而丢失的数据。
- 商务车：为商务车提供保险，以防它们被盗、损坏或发生交通事故。此保险可能不总是作为保险套餐的一部分，而是作为一项独立保单。
- 工作成本增加：设备故障后，如果尚未作为业务中断保险的一部分提供此类保险，则专门承保企业继续运营的成本增加。这可能包括租用替代设备、运行场外设施以及支付额外工人和交通费用。
澳洲小生意保险不包括哪些内容？
与任何类型的保险一样，小型企业保险也有其限制和排除条款。保单的 PDS 会为您分解这些条款，以及所提供的所有福利。没有两份保单必然是相同的，因此建议您查看您正在考虑的每份保单的 PDS。
一般来说，只有您按照保险公司的要求采取某些安全措施，才有可能获得索赔。这些措施包括保持建筑和设备维护、确保只雇用有能力的员工以及遵守工作场所健康和安全规则。
为了使您的保险保持有效，您可以离开您的场所的时间可能会受到限制，例如 60 天。还值得注意的是，您的保单不太可能涵盖因恐怖主义以及不遵守法律（包括工作场所健康和安全法）而导致的索赔。
请记住，如果您已注册或应该注册商品及服务税 (GST)，您必须告知保险公司您是否有权获得保费和任何索赔的进项税抵免 (ITC)。如果您未能这样做，或提供不正确的信息，您的保险公司不太可能承担任何相应的处罚、罚款或税务责任。
澳洲小生意保险费用是多少？
您的保费（即您需要支付的保险金额）取决于多种因素，例如您的业务类型、您需要的保险类型以及您选择按月还是按年支付。后者可能更便宜。一些保险公司还会提供第一年的保险折扣。
保费还取决于您的职业和业务所在地，以及保险公司是否认为这些属于高风险。您需要投保的场所数量也会被考虑在内。建筑材料以及建筑物是否防火也可能会被考虑在内。
您也可以选择支付更多的超额费用以降低保费。超额费用是每次成功索赔时您需要支付的固定金额。该金额将从索赔金额中扣除，但您仍需确保自己有能力让保险公司收取这笔费用。
我们以位于澳大利亚首都领地安斯利的一家美发店为例，在五家保险公司的网站上对公共责任保险进行了报价。我们假设这家美发店的年营业额为 90 万澳元，员工人数为 5 人。我们选择了最低的保额，超额保额为 500 澳元或最接近的金额。您可以在下面查看价格对比：
| 保险公司 | 保额限制 | 年费用（澳元） | 每月费用（澳元） | 超额（澳元） |
|---|---|---|---|---|
| Express Insurance | 1000万澳元 | $621.67 14 个月的价格相当于 12 个月的价格 | 第一个月 $96.95 后续月份 $66.95 | 300澳元 |
| CGU | 500万澳元 | 603.02 澳元 | 48.75 澳元 | 500澳元 |
| Chubb | 1000万澳元 | 967.93澳元 | 79.86澳元 | 500澳元 |
| 安联 | 500万澳元 | 665.58 澳元 | 55.47 澳元 | 500澳元 |
| NRMA | 500万澳元 | $551.88 首年可享受 15% 折扣 | 45.99 澳元 | 500澳元 |
澳大利亚小生意常见问题 (FAQ)
我在澳大利亚需要小生意保险吗？
大多数公司老板都需要购买工伤赔偿保险，以补偿那些因工作而患病或者受伤而需要赔偿的员工。
无论您的业务类型如何，如果涉及服务客户和与他人打交道，公共责任保险可以为您或因造成他人伤害或损坏他人财产而负有法律责任的员工提供保障。传统企业通常需要购买这种保险。如果您从事拼车业务，您所在的公司可能会要求您购买商业汽车保险。
不过，针对小型企业的其他类型的保护通常都是可选的。
有针对个体经营者的小生意保险吗？
虽然没有专门为个体经营者设计的特定类型的小型企业保险，但您会发现某些形式的小型企业保险可能适合您和您的企业类型。
这些保险包括公共责任保险，如果您被判定对财产损失或他人伤害负有责任，该保险可以为您提供保护；此外，如果您因火灾等事故而损失收入或需要支付更多费用以维持业务运营，该保险还可以提供业务中断保险。
我可以取消我的小生意保险吗？
您通常可以在冷静期内取消保单，冷静期通常自保单生效日起最多为 30 天。在此期间，保险公司可能会全额退还您已支付的保险费。稍后取消，保险公司通常会退还您在约定期限内未使用的保险费。
在澳大利亚什么被视为小企业？
出于税收方面的考虑，澳大利亚税务局规定，小企业是指总营业额低于1000万澳元的企业。澳大利亚公平工作委员会规定，小企业是指员工人数少于 15 人的企业，而澳大利亚统计局规定，小企业是指员工人数少于 20 人的企业。
外国人可以在澳大利亚注册公司吗？
非居民可以在澳大利亚创办企业，但不能独自创办企业。公司必须至少有一名澳大利亚居民被任命为公司董事。也可以通过与澳大利亚居民合作的方式创办企业。
在澳大利亚微型企业和小型企业有何区别？
从技术上讲，即使您的公司有几十名员工，也可以被视为小型企业，但如果您雇用的员工少于六人，则您的企业属于微型企业。如果您是独资经营者、自雇人士或没有员工，那么您经营的就是微型企业。
新西兰人可以在澳大利亚创业吗？
是的，所有选择在澳大利亚经营的企业都需要澳大利亚商业编号 (ABN)。因此，即使您在海外，如果您的企业在澳大利亚，您也需要申请 TFN。为了申请 ABN，通常需要税务文件编号 (TFN)。
澳大利亚法律要求企业必须购买哪三种保险？
- 如果您有雇员，工伤赔偿保险是强制性的。
- 如果您拥有机动车，则必须购买第三方人身伤害保险。……
- 公共责任保险为您提供第三方死亡或受伤的保障，并且对于某些类型的公司来说是强制要求的。
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