星期三, 19 2 月, 2025

新西兰公民在澳大利亚申请房屋抵押贷款全面指南

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新西兰公民在澳大利亚申请房屋抵押贷款的相关问题

您是居住在澳大利亚的新西兰公民或新西兰PR永久居民吗?并且想要在澳大利亚申请抵押贷款吗? 在澳大利亚购房以及您是否有资格获得首次置业补助金,印花税,FIRB批准要求等可能会出现一些困惑……所以今天我们将解答您关于在澳大利亚的抵押贷款有关问题以及具体涉及的内容。

新西兰公民可以在澳大利亚购买房产吗?

当然可以。新西兰公民抵达澳大利亚后,将自动获得特殊类别签证(444 类),该签证赋予他们与澳大利亚公民和永久居民类似的房产购买权。

您可以购买住宅物业,例如房屋、公寓、联排别墅、用于建设的空置土地、用于出租的投资物业,甚至商业房地产。

但是,如果您要与家人一起购买房产,而家人持有的是 461 类签证(新西兰公民家庭关系签证),则需要额外完成一个步骤。签证持有者在购买房产之前,需要通过外国投资审查委员会 (FIRB) 的审批程序。

新西兰公民可以在澳大利亚获得房屋贷款吗?

您有资格借多少钱取决于您的个人情况,也取决于每个贷款机构及其政策,但一般规则是:

  •   房产必须位于澳大利亚。贷款机构无法帮助从澳大利亚购买新西兰的房屋。
  •   如果您居住在澳大利亚:作为新西兰公民,您将能够借到房产价值的 95%。如果您是居住在澳大利亚的非新西兰公民,持有 461 签证(新西兰公民家庭关系签证),您将有资格借到房产价值的 95%,并且可能有资格获得澳洲首次置业补助金
  •   如果您居住在新西兰:澳大利亚的一些贷款方(如澳新银行和西太平洋银行)允许您借入高达房产价值 70% 的贷款,但如果您在昆士兰州购买,则需要支付外国印花税,这将在标准印花税成本的基础上增加 7% 。对于 500,000 澳元的购买,这意味着总共需要支付 52,461 美元的印花税(在您的 30% 存款之上)。值得注意的是如果您在新西兰工作和生活,一些贷款机构无法协助安排融资。
  •   如果您居住在其他地方:最高可达房产价值的 70%,如果您是澳大利亚的非居民,您可能需要支付更高的印花税,在昆士兰州,这相当于房产价值的额外 7%。如果您在海外工作和生活,一些贷款机构无法协助安排融资。

如果我的配偶在澳洲持有 461 签证,我们有资格申请房屋贷款吗?

如果您满足以下条件,您就有资格获得461 签证住房贷款:

  • 家庭关系:您必须是持有澳大利亚临时特殊类别签证(子类 444)的新西兰公民的亲人。这包括配偶/事实伴侣、子女或继子女。
  • 有效签证:您需要持有有效的 461 签证

银行在考虑您的住房贷款申请之前,将需要您完全批准461签证。

新西兰公民有资格获得澳洲首次置业补助金吗?

是的。居住在澳大利亚的新西兰公民有资格获得首次置业补助金 (FHOG),因为他们被视为永久居民。作为新西兰公民,您必须满足一些要求才能购买房屋:

  • 居住在澳大利亚:大多数情况下,您在定居时必须实际居住在澳大利亚。
  • 州要求: FHOG 是一项全国性计划,但每个州/领地都有自己的资格要求和补助金额。有些州可能有居住要求(例如,在昆州居住 200 天)。

此外,您还必须满足 FHOG 的资格要求。

新西兰公民在澳洲买房可以免征印花税吗?

新西兰公民抵达澳大利亚后可获得特殊类别签证(444签证),免除国际买家通常需要缴纳的外国印花税附加费。但是,印花税豁免可能因州而异,并取决于居住身份和签证类型等因素。

2016 年,政府专门针对希望在澳大利亚购买房产的外国人推出了印花税附加费。新西兰公民抵达澳大利亚时可获得特殊类别签证(子类 444)。 如果您持有此签证,则无需缴纳新南威尔士州 (NSW)、维多利亚州 (VIC)、昆士兰州 (QLD)、西澳大利亚州 (WA)、南澳大利亚州 (SA)、澳大利亚首都领地 (ACT) 和塔斯马尼亚州 (TAS) 通常需要缴纳的印花税附加费。

但是,您需要注意,在新南威尔士州,您需要在该国居住至少 200 天才能避免缴纳该费用。您还必须在结算和签订合同时在该国,才有资格避免缴纳印花税结算时唯一可以留在澳大利亚境外的州是北领地。

作为新西兰公民,在澳洲买房我是否需要支付更高的利率?

不会。只要您身在澳大利亚,即使借款金额高达房产价值的 95%,您也能享受与澳大利亚公民相同的利率。但请注意,如果您居住在澳大利亚境外,您可能需要支付更高的利率。

新西兰公民在澳大利亚申请房屋抵押贷款需要提供哪些文件?

作为新西兰公民,在购买房产时,您通常拥有与澳大利亚公民类似的权利和要求。

您需要提供的典型文件包括身份证明,例如护照、出生证明或驾驶执照。此外,您还需要提交签证文件,包括您的特殊类别签证 (SCV) 或其他有效的澳大利亚签证。还需要提供财务文件,例如收入证明、存款或储蓄证明以及您当前银行、贷款和信用卡账户的详细信息。申请过程中需要提供与房产相关的文件,例如销售合同和产权转让文件。

我是居住在其他国家的新西兰公民想在澳洲买房怎么办?

如果您是居住在澳大利亚境外的新西兰公民,您的抵押贷款申请将被视为非居民贷款。这意味着您需要获得外国投资审查委员会 (FIRB) 的批准才能在澳大利亚购买房产。

一些贷款机构可以根据您的财务状况和信用记录,根据具体情况为您提供高达 85% 的贷款价值比 (LVR)。

请注意,由于感知风险增加,居住在海外可能会使您面临更严格的贷款标准和更高的利率。

我在澳洲买房必须缴纳非居民预扣税(NRWT)吗?

如果您居住在新西兰并向新西兰境外的贷款机构支付利息,则您可能需要缴纳 NRWT。这种利息税会增加海外借款的成本,从而可能影响您的投资承受能力。例如,如果您的利率为 5.00%,NRWT 可能会将此利率有效提高到 5.50%,反映出该税对您的金融交易的影响。

为了管理或减少 NRWT 的影响,您可能需要选择符合某些标准的贷方来免除您的税款。或者,如果贷方不满足这些标准,您将负责支付 NRWT。

新西兰公民可以释放新西兰的房产抵押来澳大利亚买房吗?

是的,你可以,但重要的是要了解这个过程涉及管理两笔独立的住房贷款——一笔在新西兰,另一笔在澳大利亚。

  • 在新西兰再融资:要释放股权,您需要在新西兰再融资您现有的抵押贷款。根据澳大利亚信贷许可证 (ACL),一般贷款机构不涉及与新西兰融资提供商打交道。因此,您需要直接咨询您的银行或新西兰当地的抵押贷款经纪人来完成这一部分流程。
  • 在澳大利亚买房:您从新西兰房产中释放的净资产可以用作在澳大利亚买房的首付。以下是典型的借款限额:
    • 最高可达新西兰投资房产价值的60%。如果该房产是您在新西兰的住所,则最高可获得其价值的 80%。
    虽然利率会略高一些,但可以通过专业贷款机构借到更多钱。

新西兰公民可以购买澳洲投资型房地产吗?

好消息是可以的!作为在澳大利亚购房的新西兰公民,您有资格使用贷款购买任何类型的住房,无论您是想自住还是购买作为投资房产。 对于商业贷款,这取决于具体情况,因此最好向抵押贷款经纪人咨询您的个人情况。

新西兰公民可以在澳洲买二手房产吗?

按照惯例,外国公民通常只能购买新房产,以符合澳大利亚法律。

但好消息是,作为新西兰公民,您有资格购买新房产、现有房产和空置土地。所以实际上,您可以像其他澳大利亚人一样购买房产。

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