怎么用KiwiSaver在澳洲买房

通过 First Home Super Saver (FHSS)，利用您的 KiwiSaver在澳洲买房！

澳大利亚政府首次置业超级储蓄 (FHSS) 计划 – 让您提取一些 KiwiSaver 来帮助购买您的第一套澳大利亚住房。

是的，你没看错……这件事有相当多的历史，但移居澳大利亚的新西兰人可以将他们的 KiwiSaver 转移到澳大利亚，并用其中的一部分作为他们第一套房子的押金。您必须符合 ATO 规定的标准，并确保您在正确的超级基金提供商处设立了正确的账户。

简而言之，如果一个人搬到澳大利亚并将他们的KiwiSaver转移到First Super或TelstraSuper，他们可以提取最多15,000澳元（总额最多为50,000澳元），以帮助购买他们在澳大利亚的第一套房子。值得注意的是，这个规定不适用于新西兰的房产。但并非所有的超级基金提供商都允许这样做，因此在注册TelstraSuper或First Super时，请确保选择了适合您的超级套餐。请阅读下文以获取更多信息。

ATO 表示，“如果您从 KiwiSaver 计划中将一笔金额转入澳大利亚退休金基金，该金额将是符合资格的供款（某些金额除外）”。  FHSS 不要求您必须是澳大利亚公民、澳大利亚居民或澳大利亚纳税居民。

下面了解什么是“特定金额”、您需要向哪家退休金基金提供商注册、您需要了解有关 First Home Super Saver (FHSS) 的信息、KiwiSaver 至退休金转账流程以及如何提取 15,000 澳元以供使用作为您在澳大利亚的第一笔住房存款（最高 50,000 澳元）。

移居海外（澳大利亚除外）时提取您的 KiwiSaver

如果您要搬到澳大利亚以外的另一个国家，并且因为已经永久移民而想要提取您的 KiwiSaver 储蓄，您可以这样做。自您从新西兰永久移民以来至少需要过去 12 个月。

您可以提取您所有的 KiwiSaver 储蓄，不包括您收到的任何新西兰政府捐款以及您从符合澳大利亚规定的养老金基金转入的任何资金。

如果您的提款请求获得批准，您的政府捐款将在您的 KiwiSaver 账户关闭之前退还给政府。

移居澳大利亚并想提取您的 KiwiSaver？

不幸的是，如果您要移居澳大利亚，您将无法请求提前提取您的 KiwiSaver 储蓄。您可以将您的 KiwiSaver 储蓄转移至符合澳大利亚规定的退休金计划，该计划愿意接受转移并受澳大利亚审慎监管局 (APRA) 监管。或者，您也可以将 KiwiSaver 储蓄投资于您的 KiwiSaver 计划账户中。

考虑在澳洲买房？

请阅读我在澳洲买房子的文章，了解有关在澳大利亚购买新房所需了解的所有信息，以及一些避免支付超出您需要的费用和收费的明智提示。

需要澳大利亚抵押贷款吗？

在我的澳大利亚抵押贷款帖子中了解如何以新抵达的新西兰人的身份使用 SCV 在澳大利亚获得抵押贷款。

我的 KiwiSaver 可以在澳大利亚使用吗？

是的，您可以将您的 KiwiSaver 转入澳大利亚养老金基金，并且可以在退休时使用，就像您在澳大利亚赚取的一样。您还可以用它来购买您的第一套澳大利亚房屋。继续阅读…… 

我可以使用 KiwiSaver 在海外买房吗？

是的，您可以使用一定金额的 KiwiSaver 来购买您在澳大利亚的第一套房子，只要您按照以下流程将其转入正确的超级基金即可。 

ATO的标准是什么？

您不能将某些金额用于 FHSS 计划。您不能使用从 KiwiSaver 计划转账的澳大利亚来源金额或退回新西兰来源金额。

• 源自澳大利亚的金额：这些是您在澳大利亚工作期间向澳大利亚退休金基金所做的捐款。如果您已将这些资金转入 KiwiSaver 账户，然后将 KiwiSaver 转回澳大利亚，则来自澳大利亚的资金不符合 FHSS 计划的资格。
• 退回新西兰来源的金额：这些资金已转入澳大利亚退休金基金，然后转回 KiwiSaver 账户。如果您第二次将 KiwiSaver 资金转入澳大利亚超级基金，这些资金不符合 FHSS 资格。

因此，如果您没有在新西兰和澳大利亚之间转移 KiwiSaver/Super，应该没问题！

什么是首次置业超级储蓄 (FHSS)？

首次置业超级储蓄 (FHSS) 计划允许人们通过养老金基金为他们的第一套住房存钱。

自 2017 年 7 月 1 日起，澳大利亚人可以向其退休金基金进行自愿优惠（税前）和自愿非优惠（税后）供款，为他们的第一套住房进行储蓄。

从 2018 年 7 月 1 日起，他们可以申请释放自愿捐款以及相关收入，以帮助购买他们的第一套房子。他们必须满足申请释放这些金额的资格要求。

如果您在澳大利亚生活和工作，是首次购房者并且满足以下条件，则可以使用此计划：

• 您将在可行的情况下尽快入住您购买或打算入住的房产。
• 您打算在实际搬入后拥有该房产的前 12 个月内占用该房产至少 6 个月。

您可以申请将任何一个财政年度最多 15,000 澳元的自愿捐款纳入根据 FHSS 计划发放的合格捐款中，所有年份的捐款总额最多为 50,000 澳元。您还将收到与这些捐款相关的大量收入。

澳洲买房需要了解的重要事项

如果您计划使用 FHSS 方案，您需要了解一些重要事项：

• 首次置业超级省钱 – 要点情况说明书（PDF，404KB）此链接将下载文件
• 贡献和决心
• 发布请求
• 其他需要了解的事情

请访问澳大利亚政府 ATO网站、First Super 的 FHSS 信息说明书或TelstraSuper 网站，了解有关 FHSS 的更多信息。

澳大利亚养老金缴款和 FHSS

在澳大利亚，只有您向您的超级基金自愿捐款（税前或税后）或转移的 KiwiSaver 资金，才可以用作 FHSS 计划的一部分。

在任何一个财政年度，您可以向 FHSS 计划缴纳的最高自愿捐款为 15,000 澳元。每人允许捐款的总额为 50,000 澳元。

如果您与伴侣一起购买房屋，你们可以一起提取最多 100,000 澳元的税前自愿捐款。

不能用于 FHSS 的捐款类型

您不能使用所做的捐款，无论是在新西兰还是澳大利亚赚取的：

• 由您的雇主
• 您的配偶或代表您的任何其他人

ATO 明确表示，如果您将这些金额包含在 FHSS 申请中，您的请求将被取消，并且您将来将没有资格申请 FHSS。 

哪些 KiwiSaver 付款被视为自愿捐款？

ATO 决定 KiwiSaver 资金的种类和数量有资格发放。ATO 法律数据库的 GN 2018/1 部分提供了关于他们认为根据 FHSS 发布的合格捐款的指南。特别是，以下捐款不符合资格：

• 您的雇主提供的超级保证 (SG) 供款
• 根据奖励、工业协议为您提供强制性雇主或会员缴款
• 您的配偶、父母或其他朋友或家人为您提供的会员捐款
• 您根据捐款分配安排收到的金额
• 政府共同捐款
• 结构性和解或人身伤害令下的缴款
• 作为小企业资本利得税优惠的一部分，缴纳养老金的金额
• 从 KiwiSaver 计划转移的源自澳大利亚的金额或退回源自新西兰的金额
• 您选择包含在接收基金的应税收入中的来自外国资金转移的适用基金收入（请参阅外国超级基金转移的税务处理）
• 这是 COVID-19 提前释放的超级再捐款金额。

上面需要注意的关键词是“强制”，以及 ATO 对此的解释。KiwiSaver 基金在新西兰不受强制，新西兰没有工业或奖励雇佣合同，只有集体或个人雇佣协议。因此，ATO 对他们所确定的“授权资金”拥有最后的决定权。

以下是两国之间贡献差异的快速概述：

谁有资格参加 FHSS？

参加 FHSS 计划的您必须年满 18 岁，并符合以下所有标准：

• 您以前不得在澳大利亚拥有过房产——这包括投资房产、空置土地、商业房产、澳大利亚土地租赁或澳大利亚土地上的公司所有权权益
• 您之前不可能访问过 FHSS 方案
• 您应该知道，对于那些遭受经济困难的人有不同的规则

根据 ATO 的规定，您无需成为澳大利亚公民、澳大利亚居民或澳大利亚纳税居民。如果您持有永久居民签证或SCV，只要您符合资格要求，就可以使用FHSS计划。

FHSS的优点和缺点

FHSS 的优点是：

• 由于目前银行储蓄利率如此之低，使用您的退休公积金来储蓄您的第一笔住房存款将帮助您更快地实现您的目标。
• 通过缴纳额外的捐款，您可以缴纳更少的税款，并获得更高的资金回报。

FHSS 的缺点是：

• ATO 负责制定和应用 FHSS 计划的规则。他们决定谁有资格参加该计划，谁没有资格，因此了解规则很重要。
• First Super 或 TelstraSuper 只能在 ATO 的指示下根据 FHSS 计划发放资金。
• 存钱作为押金可能需要时间。如果您改变主意或无法购买您的第一套房子，您的退休金中节省的金额将无法提取。它将作为您退休储蓄的一部分保留在您的超级账户中，直到您达到坚持年龄。 

选择哪个超级基金？

如果您是移居澳大利亚的新西兰人，并且想用您的 KiwiSaver 储蓄来支付房屋首付，那么以下两家超级提供商可以为您提供帮助。

First Super 和 TelstraSuper 是澳大利亚少数接受 KiwiSaver 转账的超级基金中的两个。

花一些时间研究哪个超级提供商最适合您的要求，包括阅读独立评论，这一点非常重要。

First Super 在 10 条 Google 评论中获得 4.1 星，而 First Super 在 Product Review 上没有任何评论。

TelstraSuper 没有 Google 评论，但在 Product Review 的 69 条评论中获得 4.1 星。

为什么选择First Super？

First Super是一只行业超级基金。这意味着它们的运作只是为了让其成员受益。

First Super 的每个人都希望您享受退休生活，但他们也希望您享受今天。对他们来说，成为超级基金不仅仅是停止工作时发生的事情：

• 它们让您可以灵活地为您的退休金选择一系列不同的投资
• 他们提供低廉的费用– 包括零入门费，并且如果您改变或离开当前的工作，不会增加费用
• 他们提供低成本保险选择来保护您和您的家人
• 它们可以轻松地将您的退休金转入单个账户，从而节省您的费用和时间
• 他们提供财务建议，帮助您规划现在和退休生活。

当然，每个人都有不同的需求。您如何从 First Super 中获得最大收益取决于您的个人情况。

这是 First Super 在KiwiSaver 和 First Home Super Saver (FHSS)上的帖子。

为什么选择澳洲Telstrasuper？

这很简单，真的。他们是领先的会员盈利超级基金。他们所做的一切都是为了他们的会员——句号。他们每天都致力于为您打造一个财务安全的未来，以便我们可以帮助您过上更舒适的退休生活。他们有以下 6 种方法：

• 有竞争力的费用——他们的目标是保持尽可能低的费用，以便您可以获得更多利润。
• 关于您的退休金的简单建议可能很复杂。与他们的会员服务团队联系，获取轻松交付的信息，无需额外付费。
• 利润返还给您——基金利润属于您、其成员，而不是股东。这难道不是为会员的退休积累财富的更明智的方式吗？
• 当他们赢了，你就赢了——在过去的 18 年里，他们一直被SuperRatings评为澳大利亚顶级基金之一，获得白金评级以及一柜子的超级奖项。
• 强劲的长期业绩——从长远来看，他们的多元化投资表现强劲，这可能意味着您在退休后可以获得更多的钱。
• 负责任的投资者——他们关心您的未来——他们在投资时会考虑环境、社会和治理因素。

以下是 TelstraSuper 的两篇值得一读的帖子，分别是在塔斯曼和First Home Super Saver 计划中转移您的 KiwiSaver 。

将 KiwiSaver 转移到澳大利亚的好处

如果您在澳大利亚生活和工作，但在新西兰仍有 KiwiSaver 账户，您可能需要将资金转入接受 KiwiSaver 金额的澳大利亚养老金基金，以节省费用和税款。

如果您出于税务目的即将成为新西兰非居民（“正式”移居澳大利亚！）或已经居住在澳大利亚，则您的 KiwiSaver 中的投资收益将按 28% 的税率纳税每年。 

KiwiSaver 转账流程

如何转移您的 KiwiSaver

首先，您必须在您选择的超级提供商处建立一个帐户：

• 在线加入澳洲First Super
• 加入澳洲Telstrasuper

要将 KiwiSaver 转入您的超级基金，您必须：

• 成为会员
• 拥有澳大利亚税号 (TFN)
• 提供您在澳大利亚的家庭住址
• 转移您的全部 KiwiSaver 余额
• 告诉您的新西兰 KiwiSaver 基金您想将 KiwiSaver 转移到澳大利亚。您需要填写 KiwiSaver 转账表格并满足该基金的任何要求
• 将填妥的转账表格发送给您的超级提供商。

从您的新西兰基金收到资金后（最多可能需要 4 周），您将收到转账确认信息。  

如何提取澳大利亚房屋存款

您只能根据 FHSS 计划请求释放一次。您可能需要 15 到 20 个工作日才能收到款项。当您开始购房活动时，您应该考虑这个时机。您可以在签订房产合同后 14 天内提出释放请求。

当您准备好接收 FHSS 金额时，您需要向 ATO 申请FHSS 确定和释放。

在签署购买任何房产并导致您获得该房产权益的合同之前，您必须做出 FHSS 决定。这包括购买空置土地的合同。在大多数情况下，一旦您签署了购买任何房产的合同，您就不再有资格请求 FHSS 确定。如需了解更多信息，请参阅GN 2018/1。

请求做出决定

要提取您根据 FHSS 计划自愿缴纳的退休金供款，您需要向 ATO 请求 FHSS 决定：

• 通过myGovExternal Link登录 ATO 在线服务
• 转至Super下拉菜单并选择Manage，然后选择First home saver。

当您申请 FHSS 决定时，ATO 会告诉您您的FHSS 最高释放金额。

收到您的金额

在您提出有效的释放请求后，ATO 将向您的退休公积金基金颁发释放授权，要求他们将您的 FHSS 释放金额发送给 ATO。在将释放金额的余额发送给您之前，ATO 将：

• 预扣适当金额的税款
• 将剩余金额抵消任何未偿联邦债务。

在大多数情况下，您的基金（First Super）需要 15 到 25 个工作日才能发放资金，ATO 则需要 15 到 25 个工作日才能将资金支付给您。

付款摘要将在财政年度结束时发送给您。它将显示您的应税 FHSS 释放金额，其中包括：

• 优惠捐款
• 优惠和非优惠捐款的相关收入。

您需要将此金额包含在您请求释放的财政年度的纳税申报表中。该应税金额的应纳税额将获得 30% 的税收抵免。

您的 FHSS 金额释放后

一旦您的储蓄被释放，您可以在请求释放 FHSS 金额之日起最多 12 个月（或其他允许的期限）内签署购买或建造房屋的合同。

您签订的合同必须针对位于澳大利亚的住宅物业。它不能是以下任何类型的财产：

• 任何不能用作住宅的场所
• 船屋
• 房车
• 空置土地（见注）。

注意：如果您购买空地来建造房屋，则必须签订建造房屋的合同以满足 FHSS 计划要求。建造该房屋的合同必须在您请求释放之日起 12 个月（或其他允许的期限）内签订。在这种情况下，您在申请 FHSS 决定之前不得购买空置土地。

您必须真诚地打算将该房产作为住宅，并通过以下方式证明这一点：

• 购买后尽快占用或打算占用该财产
• 从实际占用该财产起的前 12 个月中，至少有 6 个月占用或打算占用该财产。

如果您在请求释放之日起 12 个月内没有签署购买或建造房屋的合同：

• ATO 将允许您再延长 12 个月。无需申请此延期，它将自动授予您，并且他们会通知您，或者
• 您可以将一定金额重新存入您的超级基金。该金额必须是非优惠捐款，并且至少等于您的应纳税 FHSS 释放金额减去任何预扣税款。该金额在您的付款摘要中注明，可能低于向您发放的总金额，或者
• 您可以保留释放的金额并缴纳 FHSS 税。这是一种固定税，相当于您应纳税的 FHSS 释放金额的 20%，而不是释放的总金额。

通知要求

如果您签署购买或建造房屋的合同，您必须在签署合同后 28 天内通知 ATO。如果您将应纳税的 FHSS 金额（减去预扣税款）重新存入您的退休公积金基金，您必须在您请求释放您的 FHSS 资金之日起 12 个月内通知 ATO。

如果您没有通知 ATO 您已完成上述其中一项操作，或者您选择保留 FHSS 金额，您可能需要缴纳 FHSS 税：

• 您可以通过myGovExternal Link登录 ATO 在线服务来通知 ATO
• 转至Super下拉菜单并选择Manage，然后选择First home saver。

了解更多信息

有关 FHSS 计划的更多信息，请参阅GN 2018/1或First Home Super Saver – 基本资料表 (PDF, 404KB)或阅读First Super 关于 FHSS 的信息资料表。

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