星期三, 19 2 月, 2025

在澳洲需要多少退休金才能退休?

Share

在退休前我应该有多少退休金?

自从强制性退休金制度引入以来,许多澳大利亚人都在问自己:在澳洲需要多少退休金才能退休?

消费者倡导组织澳大利亚超级消费者(Super Consumers Australia)的研究显示,大多数澳大利亚人希望在退休后维持他们的生活水平。这并不令人惊讶。雇主有义务将员工工资的11.5%投入到一个基金中,这一退休金制度是确保舒适退休生活的绝佳方式。

“退休金是一个很好的工具,”退休咨询中心(Retirement Advice Centre)的戴维·里德(David Reed)说。“它就像汽车的底盘。它为你提供了极好的税收优惠,你不需要为退休金‘底盘’中的投资支付任何所得税或资本利得税。”

符合资格的人可以享受经过资产测试的养老金,许多人部分依赖政府养老金,部分依赖他们的退休金来资助他们的退休生活。

“多数人希望拥有尽可能高的生活水平,而不仅仅是最大化他们的养老金领取,”里德说。

“除了雇主投入的退休金外,额外的储蓄将提高个人在整个退休期间的总收入,使他们的整体生活水平更好。”

然而,无可否认的是,舒适退休所需的金额正在逐渐增加。澳大利亚退休基金协会(Association of Superannuation Funds of Australia,ASFA)2024年的一项调查发现,由于医疗费用增加和保险费上涨等成本,资助舒适退休的费用在过去12个月中增加了3.3%。

那么,你真的需要多少退休金才能退休呢?继续阅读以了解更多。

在澳洲退休需要一百万澳元吗?

根据news.com.au在2021年进行的生活成本调查,几乎三分之一的澳大利亚人认为他们需要储蓄一百万澳元才能退休。半数人认为他们至少需要75万澳元。

好消息是,大多数人不需要这么多钱。

“财富管理行业经常使用这个一百万澳元的数字,但它并不反映普通澳大利亚人在退休期间的实际开销,”澳大利亚超级消费者(Super Consumers Australia,SCA)主任泽维尔·奥哈洛兰(Xavier O’Halloran)说。

“看到这些高得吓人的数字,消费者会被吓退,不再规划退休,这不是一个好的结果。我们也不希望看到人们在必要情况下过着节俭的生活。”

根据SCA,只有高支出家庭在停止工作后才需要一百万澳元来维持他们的生活水平。

SCA最近的研究发现,低收入单身家庭在退休年龄需要每年31,000澳元,而夫妻需要每年44,000澳元,这意味着低收入者需要76,000澳元的退休金,而夫妻需要95,000澳元。中等支出单身家庭需要279,000澳元,夫妻需要371,000澳元,分别对应每年41,000澳元和60,000澳元的支出。高支出单身家庭需要795,000澳元(每年55,000澳元),而夫妻则需要1,055,000澳元(每年80,000澳元)。

这些数字基于澳大利亚平均65岁的退休年龄和90岁的平均寿命。还假设退休者拥有自己的住房并能领取年龄养老金。

澳大利亚退休基金协会(ASFA)还编制了一份退休标准,概述了澳大利亚人为了实现适度或舒适的生活方式所需的金额:

他们发现,截至2024年3月,为了在67岁退休并保持舒适的生活方式,澳大利亚人需要夫妻69万澳元,单身59.5万澳元的退休金。这假设家庭住房已付清,并考虑到年龄养老金的领取。为了资助适度的生活方式,夫妻或单身都需要10万澳元的退休金,差额由全额年龄养老金补足。

换算成年收入,65岁至84岁之间的夫妻需要72,000澳元,单身需要51,000澳元才能维持舒适的生活方式,而适度的生活方式只需要分别为47,000澳元和32,000澳元。

84岁以上,夫妻和单身维持舒适生活方式所需的金额略有减少,每年分别为67,000澳元和48,000澳元,享受适度生活方式的夫妻和单身则分别需要43,000澳元和30,000澳元。

好消息?有些人在退休时会更富有

格拉坦研究所(Grattan Institute)的报告指责“金融服务行业的恐惧工厂”传播澳大利亚人退休储蓄不足的神话。澳大利亚人通常有足够的储蓄。得益于明智的投资,今天的退休者在去世时通常会留下一个与退休时一样大的储蓄。

此外,格拉坦研究所的模型发现,今天的平均工人可以预期在退休后获得至少其退休前收入的91%。低收入澳大利亚人在退休期间的财务安全可能比他们在工作期间更高。

“许多低收入澳大利亚人在退休时会得到加薪,因为他们从强制性退休储蓄中获得的年龄养老金和收入会高于他们退休前的收入,”报告指出。

拥有住房重要吗?

这个更加积极的退休前景的主要前提是,它只适用于拥有自己住房的退休者。

根据SCA的调查,所有支出水平的群体在退休期间的财务状况都报告了积极的结果。奥哈洛兰指出,租房者的财务困难率更高,他们占退休者的大约三分之一。

房主可以利用政府的房屋权益访问计划,这允许他们在退休期间将房屋权益作为收入使用。它可以用来补充年龄养老金。

“澳大利亚在房屋所有权和住房负担能力方面存在一些重大结构性问题,需要解决这些问题以确保所有澳大利亚人在退休期间都有良好的生活水平,”奥哈洛兰说。

他指出,老年女性是无家可归人数增长最快的群体,因为她们更可能承担无偿护理职责并从事低薪职业。结果是她们积累的退休金比男性少42%。

如果你担心自己没有足够的退休金怎么办?

奥哈洛兰表示,大多数人在五十岁时开始认真考虑退休规划。第一步是审查当前的开支,寻找节省的领域,并将这些节省投入到退休基金中。

无论如何,奥哈洛兰认为开始规划退休永远不会太晚。

“总是有事情可以做,”他说。

里德的经验是,大多数人忽略了在退休储蓄和管理退休开支时需要不同的策略。他将其比作上山和下山。

“积累阶段就像你在攀登高峰,试图最大化你的储蓄金额。风险可能带来更高的回报,”他说。

“下山时,你需要尽量减少投资风险。你希望在着陆时放慢你的提款速度。”

澳洲退休金需要多少?

这是一个永恒的问题,而且完全取决于你对退休的期望。你拥有自己的房子吗?如果是这样,你在退休时可能需要的金额会更少。你想旅行多少或享受奢侈品?这也会影响你需要的金额。好消息是,许多澳大利亚人高估了享受退休财务健康所需的退休金额。作为参考,澳大利亚退休基金协会(ASFA)发现,截至2024年3月,67岁退休并保持舒适生活方式,夫妻需要69万澳元的退休金,单身则需要59.5万澳元。

我需要多少退休金才能每年花费10万澳元?

有许多计算器可以帮助你确定需要多少退休金来资助你的退休生活,但请注意,这些计算器不会考虑你的个人情况:你的年龄、你选择的基金、你的储蓄和消费习惯。这也取决于你打算如何提取退休金:作为一次性提取还是作为收入提取?如果你有一个在退休后每年花费一定金额的目标,那么请咨询专业且道德的财务规划师,他们可以帮助你制定达到该年度金额所需的计划。你可能不需要你想象中的那么多。

退休需要一百万澳元的退休金吗?

许多澳大利亚人认为需要一百万澳元才能退休,但实际上可以在少得多的金额上舒适地退休。例如,澳大利亚退休基金协会(ASFA)发现,67岁退休并保持舒适的生活方式,单身澳大利亚人只需要59.5万澳元的退休金,而夫妻需要69万澳元。这假设家庭住房已付清,并考虑到年龄养老金的领取。如果你希望维持高支出的生活方式,那么你可能需要更多。

50万澳元在澳大利亚退休够吗?

这取决于几个因素,包括你希望什么样的退休生活。如果你已经付清了房子,并希望过上舒适的生活方式,那么澳大利亚退休基金协会(ASFA)表示,单身需要59.5万澳元,夫妻则需要略多一些,为69万澳元。

你可能感兴趣的文章:

新西兰人如何申请澳大利亚养老金

澳大利亚医疗保健系统全面介绍

如何申请澳大利亚医疗保险

关注更多

最新文章