星期三, 19 2 月, 2025

在澳洲各年龄段养老金账户里应该有多少钱?

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在澳洲养老金账户里应该有多少钱?

在您的工作生涯中,您存下多少退休金将对您退休后的生活产生至关重要的影响。

根据您距离退休还有多久,您可能很难知道您努力储蓄以及您的退休金基金为您进行的投资是否会在您退休后获得回报。

法律规定,你的雇主必须将你工资的 10.5% 存入你的养老金基金。

如果您是自雇人士,则您必须确保将收入的 10.5% 存入养老金基金,随着生活成本的不断上涨,这需要您做出奉献。

当您接近退休年龄时,您可能需要用自己的供款来补充您的退休金,以确保您有足够的储蓄来维持您退休后想要的生活方式。

澳大利亚退休基金协会 (ASFA) 标准显示,一对夫妇要想过上舒适的退休生活,他们需要为退休储蓄 690,000 澳元。单身人士则需要储蓄 595,000 澳元。这些数字假设退休人员将动用所有资金并获得部分养老金。它还假设他们将拥有自己的房子,而不是租房。

这笔钱意味着,根据平均寿命,一对夫妇每年的生活费为 66,725 澳元,而单身人士的生活费为 47,383 澳元。

ASFA 还提醒澳大利亚人,生活成本正在上涨,这将影响那些即将退休的人的退休成本。退休人员面临着食品、汽车、燃料和医疗等非必需品价格的大幅上涨。

根据您的年龄计算您的养老金余额应该是多少,是确保您在积累阶段直至退休期间保持正常运转的好方法。

20多岁养老金账户里应该有多少钱?

此时您的养老金之旅可能才刚刚开始。您的雇主可能会有一个默认基金,他们会为您存入 10.5% 的养老金保证金。但是,您完全有权利货比三家,选择自己的养老金基金。

如果你这些年来换过几份工作,你的养老金可能会分散到多个账户中。然而,捆绑式养老金基金有助于减少人们拥有的基金数量,将养老金与个人挂钩或“捆绑”起来,并在他们换工作时跟随他们。

如果你未满 20 岁并且做过几份兼职工作,根据德勤计算的平均值,无论你是男性还是女性,你的养老金基金里都会有 4600 澳元。

但到了这个年龄,退休金的性别差距开始缩小,因为女性的收入往往比男性低 14.1%。20-24 岁的男性将有大约 17,900 澳元的储蓄,而女性将有 17,300 澳元的储蓄。

到 25-29 岁时,男性的养老金基金中将有约 45,100 澳元,而女性则有 39,400 澳元。

当然,这完全取决于你的收入,以及你是否定期向你的养老金基金充值。请记住,你越早开始,你就会越富裕,这要归功于复利的奇迹。

30岁养老金账户里应该有多少钱?

到了这个阶段,退休金差距才开始真正扩大。30-34 岁的男性将存下约 85,100 澳元,而女性的余额则要低得多,仅为 64,100 澳元。

到了 30 多岁,男性的余额应该增长到 130,700 澳元,女性的余额应该增长到 92,800 澳元。

女性可以通过多种方式来补充养老金,为了充分利用复利,现在是开始的最佳时机,因此请考虑配偶供款等策略。这允许关系中的一方补充其伴侣的养老金,这样你们俩以后在经济上都会受益。通过这种方式,将钱存入养老金的人可能有资格获得税收抵免。

如果您是低收入或中等收入者,并对自己的退休金做出个人(税后)供款,政府也可能会做出高达 500 澳元的供款(称为共同供款),这也是增加您的退休金的好方法,以便它在以后的生活中真正发挥作用。

40岁养老金账户应该有多少钱?

到 40 岁时,男性平均将为退休储蓄 188,100 澳元,而女性则平均将为退休储蓄 130,800 澳元。

到本世纪末,男性的工资将上涨至 243,000 澳元,女性的工资将上涨至 163,300 澳元。对于女性来说,这无疑是一个令人警醒的数据。

到了这个年纪,退休似乎越来越近了,但你还有充足的时间来做出一些关键决定,以确保你的储蓄尽可能地增长。首先,在公司步步高升后,你的收入潜力可能会达到顶峰。

虽然在人生的某个阶段可能会出现一些开支 – 例如为孩子佩戴牙套,或者如果你看看统计数据,就会知道离婚 – 但如果你密切关注奖金并用自己的缴款来补充你的退休金,你就能够顺利度过难关。

50岁养老金账户应该有多少钱?

到这个年龄阶段,男性平均可以积累约 322,400 澳元,而女性则少得多,只有 163,300 澳元。到 50 多岁时,男性平均可以积累 387,200 澳元和 254,500 澳元。

但是,如果一个人到了 50 岁并意识到自己没有足够的养老金,那么仍然有时间充分利用一些明智的投资和复利来积累余额。

关键在于,小额、渐进式的补充会随着时间的推移产生巨大影响。这也是咨询理财规划师的好时机,他们可以为您提供有关如何最好地补充养老金的建议。

退休前养老金账户应该有多少钱

60 岁是您整个工作生涯的辛勤工作真正获得回报的十年。在您仍在工作期间,您的开支可能会减少,因为希望您的孩子现在已经长大并离开家,因此应该能够将额外的钱存入您的养老金中。

平均而言,男性在 60 岁出头时应有 358,600 澳元的余额,而女性则有 281,700 澳元。请记住,在这个人生阶段,你应该承担更小的投资风险,因为在退休之前,你没有那么多时间来应对市场波动。

现在是与财务顾问交谈的好时机,以获得一些关于如何安全增加存款以及为退休做好准备的合理建议。

一旦达到保留(退休)年龄,您可以提取养老金基金中的全部余额,也可以每周或每月提取一定金额,让余额继续增长。您的保留或退休年龄取决于您的出生年份。查看 ATO的表格了解更多信息。

注意:投资时,可能会损失部分资金,偶尔也会损失全部资金。过去的表现不能预测未来的表现,本文不旨在推荐任何特定资产类别、投资策略或产品。

常见问题 (FAQ)

如果我的养老金不够怎么办?

您可以通过增加雇主的定期供款来增加您的养老金余额。

根据澳大利亚税务局的规定,这些个人缴款是非优惠性(税后)缴款,将计入您的非优惠性上限,除非您为其申请了税收减免。

还值得审查您的超级基金类型并将其过去十年的表现与其他超级基金进行比较。

什么是复利?

复利是您的余额利息,它根据初始本金和前几期累计的利息计算。复利会对您的养老金余额产生很大影响。

什么是共同贡献?

养老金共同缴款可以帮助您增加退休储蓄。符合条件的低收入或中等收入者在补充养老金后,可获得政府最高 500 澳元的补贴。政府补贴金额取决于您的收入和补贴金额。

什么是配偶贡献?

这些是您从税后收入中为您的伴侣做出的贡献。根据您的伴侣的收入,增加您的退休金可以增加他们的余额,这对你们俩退休后都有好处。这也可能为您节省税款。

我如何选择财务顾问?

财务顾问会与您一起了解您的生活和退休目标,并制定实现这些目标的计划。任何提供个人理财建议的人都需要持有澳大利亚金融服务 (AFS) 执照。您可以在此处按邮政编码搜索财务顾问注册。

在澳大利亚,你需要多少钱才能舒适地退休?

那么,在澳大利亚退休到底需要多少钱呢?根据退休金基金协会 (ASFA) 的退休标准,单身人士需要一笔 595,000 澳元的退休金,夫妻双方需要一笔 690,000 澳元的退休金,才能在 67 岁时舒适地退休。

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